こんにちは！もけです。
毎月15日前後に投資資産の残高確認をしています。月一回のお楽しみ！
今月はアメリカ大統領選や、コロナワクチンの開発の進展がありました。
NYダウは2月中旬につけた史上最高値を更新、日経平均は1991年5月以来、約29年振りに2万6000円台を回復しました。
こんな背景の中、我が家の資産状況も期待大！前置きが長くなりましたが、それでは2020年11月の運用資産公開です～。
我が家のご紹介
家族構成と簡単なお金事情
ごく一般的なアラサー共働き夫婦です。
約半年間の不妊治療の末、2021年に第一子出産予定となりました。
結婚後のお金は全部合算
入籍後一緒に暮らし始めてからは、給料・賞与とも全部合算しています。お給料日に給与明細を見せ合い、互いの収入を確認し、褒め合います笑
そこから生活費・投資資金・お小遣いが引かれていく形です。ここで紹介する資産は基本的に結婚生活が始まった2018年1月から貯蓄した夫婦合算の投資資産となります。（例外は確定拠出年金です。これは入社時から積み上げられていたものを足しあげています。）
結婚前の預貯金は個人のモノとして一切関わりはありません。
投資は投資信託でのインデックス投資のみ
結婚生活が始まった2018年1月からちょうどつみたてNISAが開始され、そしてそこから本格的にインデックス投資を始めました。
徐々に投資額を増やしていき、現在は夫婦で企業型確定拠出年金、つみたてNISA、楽天カード投資、楽天ポイント投資で毎月13万円積み立て投資をしています。
投資信託しか買わないの理由
インデックス投資をするにあたって、ETFや投資信託、あとはロボアドとか方法がありますが、我が家は投資信託一択です！理由は簡単だから！！！
ETFの方が手数料が少ないし良いかなと思った時期もありました。でも海外ETFでは、ドル転やら2重課税問題やらが生じます。そのあたりが私には面倒に感じました。
ロボアドなら全部お任せできるけど、それじゃなんだかつまらないし、手数料高いし。。
ということで、銘柄選びは自分でできて、積み立ては勝手にやってくれる。それでいて面倒な手続きが必要ない投資信託のみで運用しています。
株主優待目当てで日本個別株も少しだけやっていますが、これは私の独身時代の貯金でやっているので、ここには載せていません。（いつか載せるかもだけど）
では！運用成績をご紹介していきます。
2020年11月運用状況
投資資産残高の推移
2020年11月中旬の投資資産残高の推移はこんな感じです。ばばーん。
（微細な修正ですが、今回からトータルリターンの縦軸を少し変更しました。上限が8％→12％になっています。上下対象の方が見やすいかなと思いまして。）
リスク資産の合計積立額（投資額）は320万円、評価額は350万円です。
トータルリターンは驚異の9.1％で約30万円のプラス評価でした。投資歴2年の中では、過去最高のリターンです。
正直上がりすぎてて、嬉しい反面、コロナショックでマイナスになった時より動揺している気がします。。まあ変わらず積み立てますが。
こうやって自分のリスク許容度を確認していくことは大切ですよね。
アセットアロケーション
投資額全体のアセットアロケーションはこんな感じ。どーん。
最近は毎月の積立額を株式重視に変更していて、毎月債券割合が１％ずつ減り、先進国株式が１％ずつ増えています。
今月は新興国株式も爆上がりだったので、先月と比べると14％→から15％に増えています。
『慣れてきた初心者はリスクを取りすぎる』
今のところは債券：株式＝3：7くらいの割合に移行したいと思っています。だけど本当は、株式をもう少し増やしたいなあって気持ちもあります。
そんな時『慣れてきた投資初心者はリスクを取りすぎる』との噂？と耳にしまして、まさにそれじゃんwwwと思い、今は思いとどまっています。笑
そもそも私は、企業型確定拠出年金ですら投資したくなくて全額定期預金にぶち込んでいた人間ですからね。それに比べてたら、今は大分成長したものです。
一応王道というかよく言われる、年齢＝債券割合を意識して、調子に乗りすぎないアセットアロケーションを心がけます。（我慢できるかな…）
最後に
2020年11月は過去最高の含み益になりました。
とりあえずの株価は上がっているけれど、コロナの状況次第では、また簡単にどうにでも成りえますね。まあどうなろうが、淡々と積み上げていくのみ。
今後も世界のインデックス投資に、時間をかけて、夫婦仲良く投資していきます。
今後もよろしくお願いいたします。
