資産運用

2022年11月 アラサー共働き(育休中)資産運用を公開!楽天からSBIへ

2022年11月運用報告

こんにちは!もけ(@hako_moke2020)です。

毎月15日前後に投資資産の残高確認をしています。

もけ
もけ
最近はモンハンばかりやってまして、ブログ更新が疎かになってました。反省w

我が家のご紹介

家族構成と簡単なお金事情

家族構成
  • もけ夫 会社員 兼 学生(博士課程)
  • もけ  会社員(育休中)
  • ざう君 1歳

少し普通と違うのは、夫は会社員&学生であること。元々の奨学金+新たな学費が発生しています。

結婚後のお金は全部合算

お金のルール
  • 2人のお給料は全部合算
  • そこから生活費・お小遣い・投資資金等を引く
  • 結婚前のお金は個人のもの

入籍後一緒に暮らし始めてからは、給料・賞与とも全部合算しています。お給料日に給与明細を見せ合い、互いの収入を確認し、褒め合います笑

ここで紹介する資産は基本的に結婚生活が始まった2018年1月からの夫婦合算の投資資産となります。(例外は確定拠出年金です。これは入社時から積み上げられていたものを足しあげています。)

投資は投資信託でのインデックス投資のみ

結婚生活が始まった2018年1月から、本格的に投資を始めました。

家計からの投資は、投資信託でのインデックス投資のみでまわしています。

投資額は徐々に増えていき、現在は夫婦で企業型確定拠出年金、つみたてNISA、ジュニアNISA、楽天キャッシュ投資、楽天ポイント投資で毎月約15~20万円の積立

  • 確定拠出年金 1万円(掛け金は会社負担)
  • つみたてNISA 6.6万円
  • 楽天キャッシュ積立 6.6万円
  • 楽天ポイント投資 500円~
  • ジュニアNISA 数万円~
もけ
もけ
ジュニアNISAは下がった時になんとなく買い足して調整してます

その他の投資はお小遣いから

基本的にビビりなので、投信メインでやっていますが、少し刺激欲しさに日本個別株(優待メイン)や高配当ETF、最近は仮想通貨にも少しだけ手を出しています。

これらは自分の結婚前のお小遣いから、こっそりやって利益が出たら夫に自慢しています。笑

前置きが長くなりましたが、運用状況をご紹介します。

2022年11月運用状況

投資資産残高の推移

2022年11月中旬の投資資産残高の推移はこんな感じです。ばばーん。

2022年11月投資額

リスク資産の合計積立額(投資額)は810万円評価額は957万円です。

トータルリターンは18.2約147万円のプラス評価でした。

つみたてNISAと米国高配当ETFはSBI証券で投資してます!

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アセットアロケーション

投資額全体のアセットアロケーションはこんな感じ。どーん。

2022年11月アセットアロケーション

今年中にリスク資産1000万円行けるか!!!?と思いきや少し厳しそうです。くそぅ。

ジュニアNISAの残り枠が14万円ほどありますので、オルカンにぶち込みます!!

楽天積立からSBI積立へ

楽天の改悪が進んでいくごとに、少しずつ楽天経済圏から距離を置いています

最近では、楽天ゴールドカードを解約して、楽天モバイルを解約して、今回は楽天積立を見直しました。

楽天カード積立のポイント還元率改悪を受けて、楽天キャッシュでの5万円の積立を継続してきましたが、その方法でも23年1月以降は1%のポイント還元が受けられなくなります。

23年1月以降の還元率(低コスト投信の場合)

楽天キャッシュ決済 楽天カード決済
0.5% 0.2%

そもそも楽天カード→楽天キャッシュ→楽天証券という流れが凄く嫌い 笑

まどろっこしいし、分かりにくい!一回設定しちゃえば自動なんですけど、そういう問題じゃなく嫌いです。多少は使うけど←

ということで、楽天での積立の金額を下げて、SBI証券でのカード積立を始めました。三井住友ゴールドを所持しているので、1%のVポイント還元が受けられます。

このお得もいつまで続くか分かりませんからね。お得に使えるうちに使わせていただきますよ~!!!

今後も世界のインデックスに、時間をかけて投資していきます。今後もよろしくお願いいたします。